보금자리론은 한국주택금융공사(HF)에서 제공하는 장기·고정금리 주택담보대출 상품으로, 주택 구입 시 금리 변동 부담을 줄이고 안정적으로 주택 마련을 지원하는 제도입니다. 부부합산 소득 및 주택 가격 제한 등 조건을 충족하면 신청 가능하며, 다양한 우대금리 혜택이 있으므로 반드시 자격 요건과 우대 혜택을 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다.
1. 보금자리론 개념
- 장기·고정금리 대출: 금리 변동에 대한 위험을 줄여, 일정 기간(최대 50년) 동안 고정된 상환 스케줄로 안심할 수 있음
- 정부 지원 정책모기지: 한국주택금융공사가 주관, 서민 및 실수요자의 주거 안정을 위한 상품
2. 신청대상 및 자격 요건
(1) 신청대상
- 민법상 성년(만 19세 이상)
- 대한민국 국민 (재외국민·외국국적동포 포함)
- 신용도: 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당 사항 없고, CB점수 271점 이상
- 주택조건: 담보 주택의 공부상 가격(감정·시세 등) 6억 원 이하
(2) 대출요건
- 소유주택: 담보주택 제외 무주택 OR 1주택만 보유
- 소득: 부부합산 연소득 7천만 원 이하
- LTV(주택담보대출비율): 최대 70%
- DTI(총부채상환비율): 최대 60%
3. 상품구조: 한도·만기·상환방식
- 대출한도: 최대 3.6억 원
- 다자녀·전세사기피해자: 4억 원
- 생애최초: 4.2억 원 (조건 충족 시)
- 대출만기: 10·15·20·30·40·50년
- 40·50년 만기는 특정 조건 충족 시 가능
- 상환방법: 원리금균등·원금균등·체증식 분할상환 중 선택
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4. 대출용도 및 주요 특징
- 구입용도
- 담보주택 소유권 이전(보존) 등기 후 3개월 이내에 신청
- 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능
- 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능
- 보전용도
- 소유권이전(보존) 등기 후 3개월 경과 ~ 30년 이내 신청
- 현재는 임대차 보증금 반환 목적에 한함
- 상환용도
- 기존 구입용도 혹은 보전용도 주택담보대출을 상환하기 위해 신청
기금e든든 자산심사 절차 완벽 정리 대출 한도와 가산금리까지
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5. 우대금리 및 적용조건
보금자리론은 다양한 우대금리를 통해 금리 부담을 낮출 수 있습니다. 우대금리는 다음과 같은 요건별로 적용되며, 합산 적용 시 최대 1.0%p까지 받을 수 있습니다.
- 신혼가구 (0.2%p)
- 부부합산 연소득 7천만 원 이하
- 결혼 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정
- (우대금리: 7천만 원 이하, 일반 대출 신청: 8,500만 원 이하)
- 신생아 출산가구 (0.2%p)
- 부부합산 연소득 7천만 원 이하
- 대출신청일 기준 2년 내 출산
- 신혼가구 우대금리와 중복 적용 불가
- 저소득청년 (0.1%p)
- 부부합산 연소득 7천만 원 이하
- 만 39세 이하
- 사회적 배려층 우대금리 (0.7%p)
- 다자녀가구: 미성년 자녀 3명 이상
- 한부모가구
- 장애인가구
- 다문화가구
- 미분양관리지역 내 미분양아파트 입주자 (0.2%p)
- 부부합산 연소득 7천만 원 이하
- 무주택자·최초 수분양자 등 조건 충족
- 녹색건축물 (0.1%p)
- 2등급 이상 녹색건축 (예비)인증 받은 주택
6. 금리구조 및 최종금리 산정
- 기본금리: 연 3.00~4.00%(예시)로 시기에 따라 변동 가능
- 우대금리 중복 적용: 최대 1.0%p까지 적용 가능
- 최종금리 최저 제한: 우대금리 적용 후 연 1.2% 미만이면 연 1.2%로 적용
7. 유의사항: 1주택 유지·실거주의무 등
- 1주택 유지 의무: 대출기간 중 추가주택 취득 불가 (예외 사례 존재)
- 실거주의무: 대출실행 후 1개월 내 전입, 1년 이상 거주 필요(특정 사유 시 유예 가능)
- 중도상환수수료: 3년 이내 중도상환 시 최대 1.2% 한도로 부과
- 대출계약 철회권: 일정 기간 내 원리금, 부대비용 전액 반환 시 계약 철회 가능
결론
보금자리론은 소득 요건과 자산 요건을 충족하는 서민·실수요자의 안정적인 내 집 마련을 지원하는 장기·고정금리 대출 상품입니다. 특히 신혼가구, 다자녀가구, 녹색건축물 등 다양한 우대금리 조건을 활용하면 금리 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 다만, 1주택 유지 의무, 실거주의무, 중도상환수수료 등 까다로운 요건과 절차가 있으므로, 대출 신청 전 꼼꼼히 알아보고 은행·한국주택금융공사에 상담해보는 것이 좋습니다.
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