기금e든든 자산심사 절차 완벽 정리 대출 한도와 가산금리까지

주택도시기금 대출(디딤돌대출, 버팀목전세자금 등)을 신청할 때, 기금e든든 시스템을 통해 진행되는 자산심사 절차는 필수 단계입니다. 자산심사에서는 부동산, 자동차, 금융자산 등 다양한 항목을 확인하여 대출 적격 여부와 대출 한도를 산정합니다. 특히 방공제, 사전·사후 자산심사, 그리고 가산금리 부과 등 꼭 알아두어야 할 제도적 요소가 많습니다. 이번 글에서는 기금e든든 자산심사 절차를 단계별로 살펴보고, 유의사항과 이의신청 방법까지 종합적으로 정리해보겠습니다.

기금e든든 자산심사 절차

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1. 기금e든든 자산심사 개요

주요 목적

• 대출신청인 및 배우자의 자산(부동산·자동차·금융자산 등)을 행정정보공동이용망 등을 통해 수집해, 주택도시기금 대출 적격 여부를 판단하는 제도입니다.
• 세입자의 보증금을 최우선 보호하기 위한 방공제 적용, 재무 안정성을 위한 자산기준 확인 등을 통해 무리한 대출을 방지하고, 공적 지원이 적합한 대상에게 대출을 제공하고자 합니다.

사전자산심사와 사후자산심사

• 사전자산심사: 부동산·일반자산·자동차·수탁은행(7개 은행)의 금융자산·금융부채를 우선 수집해 심사합니다. 사전자산심사 적격이면 대출실행이 가능합니다.
• 사후자산심사: 이후 사회보장정보원을 통해 전체 금융기관의 금융자산·부채 정보를 추가로 수집해 최종 심사를 진행합니다. 사후자산심사에서 부적격이 될 경우, 이미 실행된 대출에 가산금리가 부과되거나 대출이 취소될 수 있습니다.

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2. 자산심사 프로세스 자세히 보기

1) 사전자산심사

1. 부동산·자동차·일반자산, 7개 은행 금융자산·부채
   • 수집 대상: 부동산, 자동차, 일반자산(임차보증금·회원권·분양권·조합입주권·어업권·광업권 등), 7개 수탁은행(우리·국민·농협·신한·하나·대구·부산)에서 보유 중인 금융자산·부채
   • 사전자산심사 결과 적격: 대출실행 가능
   • 사전자산심사 결과 부적격: 즉시 대출 취소 처리
2. 사전자산심사 결과 확인
   • 기금e든든 시스템 및 SMS 안내
   • 부적격인 경우 자산심사 상세내역 열람 가능 (이의신청 가능)

2) 사후자산심사

1. 전체 금융기관 금융자산·부채 정보 추가 수집
   • 사회보장정보원과 협업하여 모든 금융기관(증권사, 저축은행, 보험사 등 포함)의 금융자산·부채 내역 확인
   • 사후 심사 결과 부적격: 이미 실행된 대출은 가산금리 부과 또는 대출 취소
2. 사후자산심사 결과 안내
   • 기금e든든·SMS 통해 통보, 이의신청 가능
   • 자산내역을 열람하고, 이의 제기가 인정되면 자산가액 재조정 가능

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3. 자산 산정 기준 및 가액 계산

자산 = (부동산 + 일반자산 + 자동차 + 금융자산) – (금융부채 + 일반부채)

1. 부동산: (지방세법) 시가표준액 기준
2. 일반자산: 임차보증금, 회원권, 분양권, 조합입주권, 어업권, 광업권 등 다양
3. 자동차: (지방세법) 시가표준액
4. 금융자산: 요구불예금, 저축성예금, 주식, 채권, 연금저축, 보험증권 등
5. 부채: 금융기관 대출금(3개월 이상 연체금, 미결제금 포함), 공공기관 대출금, 상가·오피스텔 임대보증금 등

예시: 서울 기준 주택 구매자에게 적용되는 방공제 5,500만 원 등도 자산심사 시 대출한도에 영향을 미칠 수 있음.

기금e든든 자산심사 절차

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4. 자산 기준 금액과 적용 대상

대출종류별 자산기준금액

1. 구입자금 대출(디딤돌대출 등)
   • 부부 합산 순자산 4.69억 원 이하
2. 전세자금 대출(버팀목 등)
   • 부부 합산 순자산 3.45억 원 이하

자산기준은 매년 통계청 가계금융복지조사 결과에 연동되어 변경 가능합니다.

디딤돌대출의 방공제 제도 대출 한도와 주택 구입에 미치는 영향

 

기금e든든 자산심사 절차

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5. 이의신청 및 가산금리 부과

이의신청 절차

• 기금e든든, 은행 영업점 통해 신청 가능
• 사전자산심사 결과 통지일로부터 10영업일 이내, 사후자산심사 결과 통지일로부터 10영업일 이내 이의신청 접수 가능
• 부적격 확정 통보 이후에는 이의신청 불가 (대출취소 후 재신청 필요)

사후자산심사 부적격 시 가산금리

• 사전자산심사 때는 적격이라 대출이 실행되었지만, 사후자산심사에서 부적격 판정이 나면 가산금리 부과 또는 대출 취소
• 가산금리 예시:
  • 구입자금 대출: 경미금리 0.2%p, 과중금리 3.0%p 추가
  • 전월세자금 대출: 경미금리 0.1%p, 과중금리 2.0%p 추가
• 가산금리 부과 시 기한 연장 불가, 이자 부담 상승 주의 필요

기금e든든 자산심사 절차

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6. 자산심사 진행사항 확인 및 상담

• 기금e든든 사이트/앱: [마이페이지] → [대출신청현황]에서 심사 결과, 자산 세부내역, 이의신청 가능
• 자산심사 전용 상담센터: 1551-3119 or 1566-9009 (HUG콜센터)
• 수탁은행 콜센터: 우리·국민·하나·농협·신한·대구·부산은행 등 각 영업점 연락

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결론

기금e든든 자산심사 절차는 디딤돌대출, 버팀목전세자금 등 정책 대출을 활용할 때 필수적으로 거쳐야 하는 단계입니다. 사전자산심사에서 부적격 시 즉시 대출이 취소되고, 사후자산심사에서 부적격 판정 시 이미 실행된 대출이라 해도 가산금리가 부과되거나 대출이 중단될 수 있습니다. 부동산·차량·금융자산·부채 상태를 미리 파악해 순자산 기준을 충족하는지 확인하고, 방공제·이의신청 제도 등을 숙지해 대출 실행 과정에서 불이익을 최소화하시기 바랍니다.

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